De combined ratio bij de brandverzekeringen voor woonhuizen en bedrijven is in 2015 verslechterd. Dit blijkt uit het trendrapport Moving forward in Property dat schadespecialist CED gisteren presenteerde bij de aftrap van de nieuwe koers en merkidentiteit van het bedrijf. In het trendrapport liet CED de belangrijkste schadeoorzaken, verschuivingen in schadeoorzaken, mogelijkheden voor schadelastbeheersing en preventie onderzoeken.
Goed rendement behalen steeds moeilijker
De verzekeringsmarkt die risico’s afdekt van schades aan woningen, inboedel bedrijfsgebouwen en bedrijfsuitrusting, kent veel concurrentie: 65 geregistreerde schadeverzekeraars strijden om een groeiende markt van 3,4 miljard euro. Het behalen van goed rendement wordt steeds moeilijker. De bruto combined ratio is in 2015 met 6% verslechterd ten opzicht van het vorig jaar. Voor elke euro aan geïnde premie verdient een schadeverzekeraar nog krap 5 eurocent.
Waterschade is belangrijkste schadeoorzaak
De schadeverzekeraars ontvingen in 2015 bijna 1,2 miljoen schademeldingen met een totale schadelast van 2,1 miljard euro (circa 61% van de bruto premie). Waterschade komt verreweg het meest voor: maar liefst 4 keer zo vaak als de nummer twee: stormschade. De kosten lopen sterk uiteen per oorzaak. Een ontwikkelde brand brengt gemiddeld 6.927 euro aan schade met zich mee, terwijl een waterschade gemiddeld 763 euro kost. 39% van de totale schadelast is aan brand gerelateerd, terwijl het slechts 9% van de schademeldingen betreft.
Brabant koploper
Waar over heel Nederland gemiddeld een schade ongeveer 1.600 euro bedraagt is deze in Noord-Brabant met ongeveer 2.000 euro per schade een kwart duurder. In Zeeland brengen de schades gemiddeld de minste kosten met zich mee: met iets meer dan 1.000 euro is dit bijna twee keer zo weinig als in Noord-Brabant.
Fraude
Dagelijks voeren verzekeraars gezamenlijk 85 fraudeonderzoeken uit, waarbij gemiddeld 22 fraudeurs ontmaskerd worden. Hiermee weten de verzekeraars bijna 79 miljoen euro op jaarbasis te besparen. Ondanks verbeterde technieken weten verzekeraars niet alle fraudeurs op te sporen, waardoor de gemiddelde Nederlander circa 100 euro per jaar extra premie moet betalen. De meeste fraude wordt gepleegd door mannen tussen de 30 en 40 jaar. Vrouwen frauderen gemiddeld gezien beduidend minder, maar zijn wel jonger van leeftijd wanneer zij fraude plegen.
Herstel in natura
In toenemende mate kiezen verzekeraars voor herstel in natura. Steeds vaker wordt de reguliere schadeuitkering ‘in cash’ vervangen door het herstellen van de schade. Bij opstal- en inboedelschades werd in 2015 in 15% van de gevallen gekozen voor herstel in natura. Een duidelijke opwaartse trend, maar nog steeds blijven we fors achter op andere landen. In het Verenigd Koninkrijk en Spanje wordt meer dan 60% in natura hersteld. Opvallend is dat in Nederland herstel voornamelijk ingezet wordt bij schades tussen de 500 en 1.000 euro. Terwijl de juiste inzet van naturaherstel kan zorgen voor een significante schadelastbeheersing, ongeacht de hoogte van een schade.
(CED Group)
