Het Verbond Financiële BeroepsOrganisaties (VFBO) roept werkgevers en politiek op om financieel advies toegankelijker en betaalbaarder te maken bij de keuzebegeleiding voor de nieuwe Pensioenwet.
Pensioen is een complex onderwerp voor de meeste deelnemers. De keuzes die ze maken hebben potentieel grote gevolgen voor de rest van hun financiële leven. Als daar onvoldoende aandacht voor is, kunnen met name de groepen die minder digitaal en financieel vaardig zijn, in financiële problemen komen.
Tijdige voorlichting
Daarom is het belangrijk dat deelnemers actief op de mogelijkheid en de toegevoegde waarde van financieel advies worden gewezen. En dat er meer werk wordt gemaakt van tijdige voorlichting en educatie over persoonlijke financiën.
Dat zijn de voornaamste resultaten van een verkennend onderzoek dat het VFBO heeft laten uitvoeren naar het belang van financieel advies bij keuzebegeleiding in kader van de Wet toekomst pensioenen (Wtp). Naast een literatuurstudie zijn er diepte-interviews afgenomen met experts van de AFM, pensioensector, Consumentenbond, Nibud en wetenschappers.
Brede consensus maar ook zorgen
De keuzes die gemaakt moeten worden zijn afhankelijk van, maar hebben ook invloed op de persoonlijke financiële situatie van de consument nu en in de toekomst. Er leeft brede consensus dat goed financieel advies bij keuzebegeleiding het maatschappelijk belang dient. Wel zijn er zorgen dat de pensioenuitvoerders zich bij het maken van die keuzes beperken tot wat zij wettelijk minimaal verplicht zijn, namelijk het faciliteren van deelnemers tot het kunnen maken van een passende keuze alleen binnen de eigen pensioenovereenkomst.
Opname bedrag ineens
Neem als voorbeeld het negatieve effect van de korting op toeslagen bij het opnemen van een bedrag ineens op de financiële situatie van nabestaanden, vanaf 2025. In het belang van de deelnemers moet daarom bij de keuzebegeleiding niet alleen naar hun pensioenregeling worden gekeken, maar ook naar andere inkomensvoorzieningen, en naar woonlasten of zorgkosten. Juist bij zo’n complex en impactvol onderwerp als pensioen is de deelnemer gebaat bij een integraal advies dat rekening houdt met de totale financiële situatie.
Verschillende mogelijkheden
Om integraal financieel advies bij keuzebegeleiding toegankelijk te maken zijn er verschillende mogelijkheden. Pensioenfondsen kunnen zich beperken tot digitalisering, maar ze kunnen zelf ook adviseurs in dienst nemen. Daarnaast kunnen ze deelnemers doorverwijzen naar adviseurs.
Het is van groot belang dat de pensioenfondsen de mogelijkheden en toegevoegde waarde van advies onder de aandacht brengen. Maar ook werkgevers hebben een grote verantwoordelijkheid naar hun werknemers om financieel advies te faciliteren. Onderzoek toont immers aan dat werknemers met minder financiële zorgen productiever én minder vaak ziek zijn.
Beter betaalbaar maken
Integraal financieel advies is waardevol, maar kost ook geld. De nadruk ligt nu vooral op de kosten en minder op wat het kan opleveren. Gezien het maatschappelijke belang dat deelnemers financieel advies ook daadwerkelijk gaan inwinnen, is het belangrijk om financieel advies beter betaalbaar te maken, vooral voor de mensen die financieel kwetsbaar zijn.
Kosten van advies mogen geen belemmering zijn voor deelnemers om niet de juiste keuzes te kunnen maken, aldus het VFBO. De sector kan zelf investeren in technologische mogelijkheden om het adviesproces efficiënter te maken, bijvoorbeeld door het toegankelijker maken van data. Maar ook de overheid en de pensioensector hebben hierin een rol.
Oproep
Voorgestelde mogelijkheden zijn het fiscaal aftrekbaar maken, het btw-vrij maken en het uitbreiden van de werkkostenregeling. Maar financieel advies kan bijvoorbeeld ook betaald worden vanuit de pensioenpremie, de pensioenpot of straks uit het bedrag ineens.
Het VFBO doet daarom een oproep aan de politiek om de Wet toekomst pensioenen niet meer ter discussie te stellen, maar met werkgevers en politiek actief beleid te ontwikkelen om financieel advies toegankelijker en betaalbaarder te maken.
Bron: VFBO
