Legal & General introduceert erfrente in haar nieuwe versie van de risico-scanner.
Dit is een overlijdensrisicoverzekering met een periodieke uitkering in plaats van een uitkering ineens.
Op dit moment geven de meeste overlijdensrisicoverzekeringen recht op een uitkering ineens. Legal & General herintroduceert de erfrente primair als zekerheid van maandelijks inkomen voor nabestaanden. Voor aflossing van de hypotheekschuld bij overlijden blijft de dekking met een kapitaalsuitkering ineens een goede verzekeringsvorm.
Erfrente past bij nieuwe risico’s
“De samenleving verandert in snel tempo, aldus drs. Arno Dolders, algemeen directeur Legal & General. De politiek heeft een belangrijke verandering ingezet waarbij de verantwoordelijkheid voor financiële zekerheid op een breed gebied verschuift van collectief naar de individuele burger. De consument zal op steeds meer gebieden in de komende jaren tijdig zelf voorzieningen moeten treffen. De rol van de adviseur gaat daarbij meer en meer verschuiven naar het helpen van het stellen van de voor de klant passende prioriteiten. Om vervolgens de klant ook langdurig te begeleiden in het op gedisciplineerde wijze invulling geven aan deze prioriteiten. Er zal altijd behoefte bestaan aan uitkeringen van kapitaal ineens. Maar wij taxeren dat net als in de Engelse markt protectie producten belangrijker worden. De erfrente zal daarbij, denken wij, een nieuwe waardering krijgen als instrument waarmee nabestaanden over een langere periode echte zekerheid krijgen.”
Risico-scanner
Legal & General stelt het met haar samenwerkende intermediair een digitale risico-scanner beschikbaar. De naam van de verzekeraar komt in deze software niet voor. Consumenten kunnen zich door gebruik te maken van deze risico-scanner oriënteren op een voor hen passende nabestaandenvoorziening.
Zo bevat de software objectieve informatie afkomstig van het Nationaal Instituut voor Budgetvoorlichting (NIBUD), over de kosten van een huishouden. Consumenten kunnen met deze software in alle rust via de website van de adviseur een aantal scenario’s doorrekenen en krijgen dan een idee van de financiële gevolgen bij het overlijden van een van de kostwinners.
Legal & General beschouwt de beschikbaarheid voor de consument van deze risico-scanner als een belangrijk instrument om invulling te geven aan de doelstelling van Dienstverlening op Maat: het bieden van meerdere alternatieven waarlangs consumenten zich kunnen oriënteren over mogelijke oplossingen voor de organisatie van hun financiële zekerheid.
Consumenten kunnen de uitkomst van hun berekeningen via de risico-scanner meenemen in hun gesprek met hun adviseur. Ze kunnen ook besluiten om op basis van deze uitkomsten via execution only een overlijdensrisicoverzekering af te sluiten.
Dit kan inmiddels bij veel intermediairs, maar niet rechtstreeks bij Legal & General, die haar beleid handhaaft, dat de distributie van haar financiële producten uitsluitend verloopt via met haar samenwerkende financieel dienstverleners. Wanneer een financieel dienstverlener zelf bemiddeling zonder advies aanbiedt, hoeft dat in de visie van Legal & General geen bezwaar te zijn “omdat in die situatie de klant altijd bij vragen en problemen toch kan terugvallen op een adviseur in wie hij vertrouwen heeft en die hem onafhankelijk zal adviseren”.