Bij bankspaarproducten lopen de verschillen in opbrengst op tot 26%; hoe langer de looptijd, hoe groter het verschil.
Een vergelijking tussen bankspaarproducten die het meest opleveren met verzekeringsproducten die het minst opleveren laat verschillen zien tot wel 50% in opbrengst. Zorgvuldig en objectief vergelijken levert de pensioenspaarder daarmee een enorm bedrag op. Dit blijkt uit de Special Item Lijfrentes van MoneyView.
De bankspaarproducten bieden altijd de hoogste eindkapitalen.
Bij de looptijden van drie, vijf, tien en dertig jaar kennen de bankspaarproducten met het laagste eindkapitaal nog altijd een hoger kapitaal dan het verzekeringsproduct met het hoogste eindkapitaal, ondanks het feit dat de verzekeringsproducten bij tussentijds overlijden minder uitkeren.
In het meest extreme geval ontvangt de klant 50% minder bij het verzekeringsproduct met de laagste eindwaarde dan bij de lijfrentespaarrekening met de hoogste eindwaarde.
De verschillen tussen de hoogste en laagste uitkering zijn in de uitkeringsfase kleiner dan in de opbouwfase.
Bij de vergelijking tussen direct ingaande lijfrenteverzekeringen en bancaire lijfrenterekeningen zijn de verschillen het grootst bij de verzekeringsproducten ‘op twee levens’. Met uitzondering van de looptijd van 10 jaar, geldt dat het bankspaarproduct met de laagste uitkering nog altijd een hogere uitkering kent dan het verzekeringsproduct met de hoogste uitkering, ondanks het feit dat er bij de verzekering op twee levens is uitgegaan van 70% overgang op de medeverzekerde en er bij banksparen 100% overgaat op de nabestaanden. Als naar de spread in het algemeen wordt gekeken, dus ongeacht het soort product, dan is in het ergste geval de uitkering bij het verzekeringsproduct met de laagste uitkering 40% lager dan de uitkering bij de lijfrentespaarrekening met de hoogste uitkering.
Niet alle verzekeraars keren minder uit dan de bankspaaraanbieders. In het geval van een 65-jarige die zijn opgebouwde lijfrentekapitaal in 10 jaar laat uitkeren, krijgt hij of zij bij verzekeraar De Goudse meer dan bij de bankspaaraanbieder met de laagste uitkering. In het algemeen geldt echter dat geen enkele verzekeraar op prijs kan concurreren met de bancaire aanbieders.
MoneyView reikt vijf sterren op prijs uit aan ASR Bank, Centraal Achmea en Nationale-Nederlanden Bank. Wat betreft flexibiliteit krijgen vijf sterren: Allianz, Delta Lloyd Bank en Interpolis.
In de ProductRating Flexibiliteit zijn overigens alleen kenmerken meegenomen die zowel voor verzekerings- als voor bankspaarproducten gelden. De vijfsterrenproducten onderscheiden zich met name op de mogelijkheid tot switchen naar beleggen, aanpassen van de looptijd, geldigheidsduur van de offerte, de betalingsmogelijkheden en de flexibele leeftijdsgrenzen.
Bij direct ingaande lijfrentes onderscheiden zich in prijs: Aegon Bank, ASR Bank en Centraal Beheer Achmea en in flexibiliteit Aegon, Reaal en SNS Bank.
De vijfsterrenproducten onderscheiden zich met name op de aanwezigheid van een speciaal tarief als het kapitaal is opgebouwd bij dezelfde aanbieder, afsluiten met gebroken looptijden, uitkeringsmogelijkheden en diverse flexibele leeftijdsgrenzen.
