Met Levenslang Zeker Hypotheek komt er ruimte voor senioren en tegelijkertijd meer doorstroming op de woningmarkt. Uit berekeningen van MUNT Hypotheken op basis van CBS data blijkt dat ruim 450 miljard euro aan vermogen ‘opgesloten’ zit in de woningen van Nederlandse AOW’ers. De ruimte om dit vermogen vrij te maken wordt steeds kleiner. Zeker nu de mogelijkheden om aflossingsvrij te lenen worden beperkt. Met de Levenslang Zeker Hypotheek maakt MUNT Hypotheken het voor woningbezitters vanaf de AOW-leeftijd eenvoudiger om hun overwaarde te benutten. Bijvoorbeeld om langer zelfstandig te blijven wonen, geld te schenken aan kinderen of kleinkinderen, of als aanvulling op het pensioeninkomen. Tegelijkertijd profiteren zij van de zekerheid van een levenslang vaste rente. Zo biedt MUNT Hypotheken een oplossing voor een groeiende behoefte onder ouderen: financiële ruimte én zekerheid om hun woonwensen te kunnen blijven realiseren.

Strengere regels

De behoefte aan passende financieringsoplossingen voor senioren groeit. Nederland telt veel ouderen met een koopwoning waarop nauwelijks of geen hypotheek rust. Tegelijkertijd blijkt uit onderzoek* dat vier op de tien van deze huizenbezitters graag willen verhuizen naar een woning die beter aansluit bij hun levensfase, maar tegen financiële beperkingen aanlopen. Zo beschikken veel pensioengerechtigde huizenbezitters weliswaar over aanzienlijke overwaarde, maar neemt het besteedbare inkomen na pensionering doorgaans af. Door strengere regels rond aflossingsvrij is er daarnaast een grote groep die onvoldoende financieringsruimte heeft om te verhuizen naar een kleinere woning of om hun bestaande woning levensloopbestendig te maken. Hierdoor kan de overwaarde die senioren in hun huidige woning hebben opgebouwd, bij een volgende stap op de woningmarkt niet altijd optimaal worden benut. Zo kan een nieuwe hypotheek bijvoorbeeld leiden tot een hogere rente door een andere risicoklasse.

Een hypotheek die aansluit bij de woon- en financieringsbehoefte van ouderen

Door de vergrijzing en stijgende overwaarde ontstaat een groeiende behoefte om woningvermogen op een andere manier te ontsluiten. De Levenslang Zeker Hypotheek is een nieuwe propositie van MUNT Hypotheken die aansluit op deze behoefte. Huizenbezitters kunnen tot 50 procent van de hypotheek aflossingsvrij financieren. De hypotheek biedt daarnaast levenslang een vaste rente, toetsing op de werkelijke (gebruteerde) maandlasten en maakt het mogelijk tot 70 procent van de woningwaarde te financieren. Doordat wordt getoetst op de werkelijke (gebruteerde) maandlasten, kunnen huizenbezitters consumptief lenen en zo hun overwaarde daadwerkelijk vrijmaken, terwijl de maandlasten gedurende de gehele looptijd voorspelbaar blijven. Op deze manier kunnen de maandlasten beter aansluiten op hun financiële situatie na pensionering. Dit stelt ouderen bovendien in staat om langer zelfstandig te kunnen blijven wonen, door de woning aan te passen of te verhuizen naar een levensloopbestendige woning. Dat bevordert de doorstroming, zodat meer woningen vrijkomen voor jonge gezinnen en starters. Ook is het mogelijk om zonder aanvullende inkomenstoets maximaal 20.000 euro extra te financieren voor energiebesparende voorzieningen, zoals isolatie, zonnepanelen of een warmtepomp, wat bijdraagt aan verduurzaming van de woningvoorraad. Afhankelijk van het energielabel van de woning kunnen huizenbezitters meer lenen dan 70 procent van de woningwaarde.

Doorstroming

Menno Luiten, directeur MUNT Hypotheken: “Steeds meer gepensioneerden beschikken over een aanzienlijke overwaarde, maar kunnen die niet of nauwelijks benutten. Deze overwaarde zit nu vaak vast in de woning, terwijl die juist financiële ruimte kan bieden als aanvulling op het pensioen of voor andere woonwensen. Dat raakt niet alleen deze groep zelf. Zolang die overwaarde vastzit, stokt ook de doorstroming op de woningmarkt. Met de Levenslang Zeker Hypotheek maken we deze overwaarde toegankelijk en de lasten voorspelbaar, zonder renterisico. Zo kunnen ouderen langer passend en zelfstandig wonen in hun huidige woning of in een woning die beter bij hun levensfase past, en dragen we bij aan de overheidsdoelstelling.” De Levenslang Zeker Hypotheek van MUNT Hypotheken is vanaf 1 september 2026 beschikbaar via alle aangesloten hypotheekkantoren; op deze datum geldt een levenslang rentepercentage van 4,35%.

* Bron: Vereniging Eigen Huis