De geluiden in de markt zijn niet te missen: er is zorg dat de pensioentransitie niet op tijd wordt afgerond. Officieel blijft de deadline 1 januari 2027, maar er ligt inmiddels een wetsvoorstel om die te verschuiven naar 2028. Juist om ruimte te bieden voor een zorgvuldige invoering.

Waar staan we nu?

Sinds 2025 zijn de eerste pensioenfondsen succesvol ingevaren: enkele per 1 april en een aantal per 1 juli. Zoals beoogd in de Wet toekomst pensioenen (Wtp) zijn de ingegane pensioenen tot nu toe verhoogd door een deel van de buffer uit te keren – precies wat gepensioneerden graag willen zien. Dat sommige fondsen later invaren dan oorspronkelijk gepland, is geen reden tot paniek. Het laat vooral zien dat uitvoeringsorganisaties zorgvuldig te werk gaan.

Verzekeraars en PPI’s: aandachtspunt voor de markt

De echte risico’s voor vertraging liggen in de verzekerings- en PPI-markt. Hier geldt een overgangsperiode van vijf jaar. De praktijk leert dat veel partijen pas laat in actie komen: drie jaar weinig doen en dan in de laatste twee jaar versnellen. Hoewel dit formeel kan, neemt de kans toe dat de kwaliteit en zorgvuldigheid onder druk komen te staan.

Rol van de financieel adviseur en accountant

Voor financieel planners en accountants ligt er een belangrijke taak. Het aantal gespecialiseerde pensioenadviseurs is beperkt, maar de professionals die er zijn, werken intensief samen met werkgevers en ondernemingsraden om regelingen tijdig aan te passen. Accountants en financieel adviseurs spelen hierbij een cruciale rol: zet dit onderwerp actief op de agenda van uw klanten. De verzekeraars en PPI’s staan klaar voor aanpassingen, maar zij zijn afhankelijk van de besluitvorming en input van werkgevers en pensioenadviseurs.

Advies: wacht niet tot het laatste moment

Werkgevers en ondernemingsraden die nu achter in de rij aansluiten, lopen het risico op tijdsdruk bij uitvoerders en pensioenadviseurs. De invoering mag formeel overigens ook in 2028 plaatsvinden, maar het is verstandiger om het traject nu al te starten. Dan ligt het plan vast en kan de uitvoering in alle rust gebeuren. Wanneer uw klanten tijdig zijn geïnformeerd en geactiveerd, creëert u ruimte voor zorgvuldige keuzes, fiscaal optimale oplossingen en duidelijke communicatie naar werknemers.