Jongeren kopen stiekem op krediet: Nederlandse betaaldienst IN3 wil strengere controles aan de voorkant

Eerste betaling

Recente berichtgeving van betalingsverwerker Klarna laat zien dat honderdduizenden kredietaanvragen worden afgewezen omdat aanvragers te jong zijn of niet door de controle komen. Een schrikbarend signaal volgens IN3: het laat zien hoe makkelijk bepaalde betaaldiensten toegankelijk is voor minderjarigen die de regels proberen te omzeilen. Bij IN3 kan dit simpelweg niet gebeuren. CEO, Hans Langenhuizen: ‘Onze klanten moeten altijd een eerste termijnbetaling voldoen, waardoor jongeren direct buiten de boot vallen. Als je meteen een deel moet betalen, wordt impulsief kredietgebruik onmogelijk. Dit voorkomt ellende en houdt BNPL verantwoord.’

Europese wetgeving: eindelijk actie, maar tempo moet omhoog

De EU verplicht BNPL-aanbieders (Buy Now Pay Later) uiterlijk in november 2026 tot strengere controles en transparantie. Goed nieuws, maar waarom wachten? IN3 pleit voor snelle invoering en een daadkrachtige aanpak. ‘De sector moet zich nú aanpassen, niet pas als de wet het oplegt,’ stelt Langenhuizen.

Miljoenen uit incassoboetes – hoe eerlijk is dat?

Een andere doorn in het oog: sommige BNPL-aanbieders verdienen fors aan incassokosten en boetes. IN3 weigert mee te doen aan dit verdienmodel. ‘Gespreid betalen is een hulpmiddel, geen verdienmodel gebaseerd op de fouten van consumenten,’ aldus Langenhuizen. IN3 garandeert: geen rente, geen boetes, geen verborgen kosten.

Toekomst BNPL: alleen met verantwoordelijkheid en transparantie

De BNPL-sector moet veranderen. IN3 loopt hierin voorop en bewijst dat gespreid betalen eerlijk en veilig kan. ‘De tijd van verborgen kosten en misleidende kredietmodellen is voorbij. We moeten als sector laten zien dat het wél verantwoord kan,’ besluit Langenhuizen.