In tegenstelling tot 2014, waarin de markt voor arbeidsongeschiktheidsverzekeringen daalde, zal deze markt per saldo in 2015 een stijging laten zien.

De belangrijkste oorzaak van de daling in 2014 is gelegen in het feit dat zowel het aantal AOV’s als de gemiddelde premie van een AOV in 2014 daalden. In 2015 groeit het aantal zelfstandigen en aantal AOV’s weer naar verwachting, maar blijft de gemiddelde premie dalen. Dit blijkt uit cijfers en analyses van Baken Adviesgroep.

Baken Adviesgroep heeft in haar nieuwe Marktrapport Inkomensverzekeringen 2015 uitgebreide analyses gemaakt van de markten voor AOV, ziekteverzuimverzekeringen en WIA-verzekeringen. Aan de hand van een cijfermatige analyse van de verschillende ontwikkelingen zijn de belangrijkste trends en ontwikkelingen vertaald in een economisch rekenmodel, waarmee voorspellingen gedaan kunnen worden.

Daling penetratiegraad kleiner dan stijging aantal zelfstandigen

De belangrijkste achterliggende reden voor de daling in het aantal AOV’s in 2014 is een daling van de penetratiegraad in 2014, die sterker is dan de groei van het aantal zelfstandigen. In 2015 wordt slechts een beperkte daling van de penetratiegraad verwacht, die kleiner is dan de groei van het aantal zelfstandigen. Er zijn meerdere factoren, die bepalen of een zelfstandige een AOV sluit of niet: het wel of niet hebben van personeel, het besteedbare inkomen, de verantwoordelijkheid voor het gezinsinkomen, de sector, het geslacht en de leeftijd. Een andere trend is de toename van het aansluiten bij een broodfonds. Dit aantal is nog wel beperkt (circa 4.000 in totaal), maar groeit wel sterk (een verdubbeling in 2014).

Gemiddelde premie blijft dalen

De daling van de gemiddelde premies in 2014 en 2015 is ook het gevolg van een combinatie van factoren. Verzekeraars besteden veel aandacht aan schadelastbeheersing, waardoor de schadelast afneemt, het provisieverbod zorgt ervoor, dat de gemiddelde provisie daalt en er komen steeds meer vergelijkingssites op de markt, waardoor de premies dalen. De stijging van de AOW gerechtigde leeftijd en groei van het inkomen van zelfstandigen zorgen voor een toename van de gemiddelde premie. Per saldo is de verwachting dat de gemiddelde premie daalt.