Single starters onderschatten van de financiering van een koopwoning. Dat blijkt uit expertonderzoek onder de zes hypotheekadviseurs van aanbieder van pre-checked hypotheken Mortgage2Go.

Financiering koopwoning single starters

De onderzoekers lichten toe dat een aanzienlijk deel van de starters zelfstandig een woning koopt, maar dat volgens hypotheekadviseurs de financiële voorbereiding die hierbij nodig is nog regelmatig wordt onderschat. Wie alleen een woning koopt, kan niet terugvallen op het inkomen van een partner en draagt de financiële gevolgen van een aankoop volledig zelf, aldus de onderzoekers. Dat kan volgens hen later voor problemen zorgen, bijvoorbeeld als de financiering toch niet rondkomt, zeker nu de rente stijgt.

Druk huidige woonmarkt

Uit het onderzoek blijkt dat ongeveer 40 procent van de starters alleen een woning koopt en zij de druk van de huidige woningmarkt sterk voelen. Ze weten bijvoorbeeld hoe moeilijk hun positie is en dat het lang kan duren om een woning te vinden. Die angst en onrust kunnen er volgens de onderzoekers voor zorgen dat starters sneller bieden en minder uitgebreid onderzoek doen naar hun financiële mogelijkheden en meer financiële risico’s nemen. Maar je moet voorkomen dat de angst om de boot te missen uiteindelijk leidt tot een hypotheek die financieel te zwaar is, vinden de onderzoekers.

Maximaal lenen niet altijd verstandig

Dat starters – al dan niet gedwongen – meer financiële risico’s nemen, blijkt ook uit de mate waarin starters hun leencapaciteit benutten , zo vervolgen de onderzoekers. Starters zouden in 2025 gemiddeld 92 procent van hun maximale loan-to-income (LTI) benitten, tegenover 83 procent bij doorstromers. Dit zou blijken uit de Monitor Leennormen en Financiële Stabiliteit van de AFM en DNB, gepubliceerd in maart 2026. Maar wat starters maximaal kunnen lenen, is niet automatisch wat financieel verstandig is, zo benadrukken de onderzoekers. Zeker als een starters alleen koopt, is het volgens hen belangrijk om ook te kijken naar de ruimte die je na de aankoop overhoudt voor andere uitgaven en onverwachte kosten.

Veelvoorkomende financiële valkuilen

De onderzoekers zien ook andere punten waarop starters zich verkijken. Veel starters onderschatten bijvoorbeeld de impact van een studieschuld op wat ze kunnen lenen, en hebben niet altijd een goed beeld van de bijkomende kosten bij het kopen van een woning. Ook zouden sommige starters zonder financieringsvoorbehoud bieden. Dit maakt een bod vermoedelijk aantrekkelijker voor de verkoper, maar brengt wel een risico mee voor de koper, aldus de onderzoekers. Immers, als de financiering uiteindelijk niet rondkomt, kan op grond van het koopcontract een boete verschuldigd zijn die vaak 10 procent van de koopsom bedraagt.

Goede voorbereiding extra belangrijk door stijgende rente

Tot slot laten de onderzoekers weten dat de groei van het aantal alleenstaande kopers financiële voorbereiding extra belangrijk maakt. Vanaf januari stijgt namelijk de startersvrijstelling waarschijnlijk naar € 615.000, wat jonge kopers extra budget geeft. Maar tegelijkertijd zorgt de stijgende rente voor hogere maandlasten, waarschuwen de onderzoekers. Juist door deze veranderingen zouden starters goed moeten uitzoeken hoeveel financiële buffer je overhoudt voor onverwachte kosten. Het gaat volgens de onderzoekers namelijk niet alleen om het winnende bod, maar vooral of de starter de financiële gevolgen van de koop op de lange termijn kan dragen, concluderen de onderzoekers.

Bron: Mortgage2Go