Pensioen wordt steeds flexibeler – hoe speel jij daar als financieel dienstverlener op in? De manier waarop Nederlanders hun pensioen inzetten is sterk in beweging. Voor professionals in de financiële dienstverlening biedt dit kansen om meerwaarde toe te voegen voor klanten, zeker vanaf 50 jaar. Denk aan keuzes rond hoog/laag-pensioen, doorbeleggen na pensioeningangsdatum, en wellicht de lumpsum-optie, of het wel of niet opnemen van partnerpensioen. Deze flexibilisering vraagt om tijdige én goed onderbouwde financiële begeleiding.

Regelingen bepalen de speelruimte

De mate van flexibiliteit verschilt per type pensioenregeling. In verplichte pensioenregelingen (solidaire premieovereenkomsten) zijn de keuzemogelijkheden beperkter dan in flexibele premieregelingen in de vrije markt. Dat betekent dat je een scherp oog moet hebben voor de kenmerken van de regeling van jouw klant. Bovendien zijn keuzes zoals premievakantie, bijsparen en eigen beleggingskeuzes nog niet overal beschikbaar of wettelijk definitief. Dit maakt het belang van tijdig inzicht en planning alleen maar groter.

Tijdelijk pensioen inzetten vóór de AOW-datum

Een trend die wij steeds vaker tegenkomen is het inzetten van een (klein) premievrij pensioen vóór de AOW-datum. Als je er geen gebruik van maakt, dan moet je daarvan een levenslang pensioen aankopen. Door overbruggingspensioen aan te wenden, ontstaat meer speelruimte in de financiële planning én is afgestemd op de persoonlijke levensfasebehoeften. Desnoods gebruik je het daarna weer voor een tijdelijke oudedagslijfrente. Die kun je vanaf AOW-datum wél in 5 jaar opnemen – de premie daarvoor is aftrekbaar, dus fiscaal loopt het dan neutraal. Als dat niet wenselijk is, dan kan onderzocht worden of het – op ingangsdatum, of direct – overgedragen kan worden naar de huidige regeling of een ‘groot’ premievrij pensioen.

Financiële planning & employability: de gouden combinatie

Regeren is vooruitzien – zeker bij pensioenplanning. Vanaf 50-55 jaar komen klanten in de fase waarin strategische keuzes gemaakt moeten worden voor hun toekomstige financiële ruimte én de rest van het pensioenleven. Financiële planning gaat dan hand in hand met gesprekken over employability: hoe blijven zij duurzaam inzetbaar én financieel fit?

Whitepaper: Succesvolle financiële planning & employability

Wil jij als financieel planner klanten optimaal begeleiden in deze cruciale levensfase? Download dan het gratis whitepaper over strategische pensioenplanning en employability. Ontdek de aandachtspunten per levensfase en een casus met rekenvoorbeeld. Het whitepaper kun je HIER downloaden.