De aangepaste leennormenmethodiek voor consumptief krediet treedt op 17 november 2025 in werking. Dat maakt de Vereniging van Financieringsondernemingen in Nederland (VFN) bekend bij de publicatie van de nieuwe normen voor verantwoorde kredietverstrekking. De aanpassing van de normen waarborgt dat kredietverstrekking in Nederland verantwoord en toekomstbestendig blijft, waarbij consumenten goed beschermd worden tegen problematische schulden.

Aangepaste leennormenmethodiek voor verantwoord lenen

Het Nationaal Instituut voor Budgetvoorlichting (Nibud) berekent jaarlijks de minimale kosten die verschillende typen huishoudens maken voor levensonderhoud. Deze bedragen vormen de basis voor de leennormen. Door de leennormen af te trekken van het inkomen van een huishouden, bepalen kredietverstrekkers hoeveel iemand verantwoord kan besteden aan aflossing en rente. De leennormen zorgen er dus voor dat huishoudens, ook wanneer zij lenen, altijd voldoende geld overhouden voor hun vaste lasten en dagelijkse uitgaven.

Netto besteedbare inkomens hoger dan uitgaven

Uit de cijfers van het Nibud blijkt dat de uitgaven van huishoudens het afgelopen jaar met ongeveer 3,2 procent zijn gestegen, terwijl de netto besteedbare inkomens met gemiddeld 4,4 procenttoenamen. Hierdoor blijft er per saldo meer ruimte over om te lenen. De VFN berekende dat vooral alleenstaanden en huurders hiervan profiteren. Alleenstaande ouders die huren zien de grootste verbetering, gevolgd door alleenstaanden zonder kinderen. Voor stellen zonder kinderen is de toename gematigd. Gezinnen met kinderen houden daarentegen nauwelijks extra ruimte over.

Verduurzamingsmaatregelen geactualiseerd

Daarnaast is de lijst met verduurzamingsmaatregelen geactualiseerd. Naast de hybride warmtepomp wordt nu ook de volledig elektrische warmtepomp erkend als rendabele maatregel. Zonnepanelen zijn daarentegen geschrapt vanwege de langere terugverdientijd die ontstaat door de afbouw van de salderingsregeling vanaf 2027. Met deze aanpassingen sluit de methodiek beter aan bij de actuele ontwikkelingen op de woning- en energiemarkt en worden verantwoorde investeringen in verduurzaming ondersteund.

Persoonlijke leningen en doorlopend krediet

Op dit moment gelden de leennormen uitsluitend voor gereguleerde vormen van consumentenkrediet, zoals persoonlijke leningen en doorlopend krediet. Vanaf eind 2026 zullen echter ook andere kredietvormen, waaronder Buy Now, Pay Later-diensten, als een gereguleerde vorm van krediet worden gezien. Dit is het gevolg van de inwerkingtreding van de herziene Europese richtlijn consumentenkrediet (CCD2) in Nederland. Daarmee worden onder andere jongere consumenten beter beschermd tegen problematische schulden.

Bron: VFN