Het aanvullend pensioen dat pensioenopbouwers in de derde pijler hebben opgebouwd, wordt in toenemende maten ondergebracht bij andere aanbieders. Dit blijkt uit onderzoek van online pensioenbank Brand New Day.

Aanvullend pensioen bij bank of verzekeraar

De onderzoekers lichten toe dat honderdduizenden Nederlanders een extra pensioenpot opbouwen bij een bank of verzekeraar. Ze zitten daar echter niet aan vast tot hun pensioen. In tegenstelling tot wat vaak wordt gedacht, kunnen ze tussentijds met dat vermogen overstappen naar een andere partij. Een die bijvoorbeeld lagere kosten of een hogere rente leveren, aldus de onderzoekers.

Focus op kosten en behaalde rendementen

Volgens de onderzoekers leidt dat in veel gevallen tot een hoger pensioenbedrag, maar niet in alle gevallen. Om die reden adviseren de onderzoekers pensioenopbouwers bij een eventuele nieuwe aanbieder een offerte met eindkapitaal op te vragen zodat een goede vergelijking mogelijk is. Bij het bestuderen van een offerte zouden pensioenopbouwers vervolgens niet moeten kijken naar het prognosekapitaal in de offerte, maar vooral naar de kosten, de behaalde rendementen en het beleggingsbeleid. Een financieel adviseur raadplegen, bevelen de onderzoekers daarbij aan.

Kostenverschillen tussen aanbieders aanvullend pensioen

Kosten zijn een belangrijke reden over te stappen, zo vervolgen de onderzoekers. Kostenverschillen tussen aanbieders bestaan namelijk nog steeds, al zouden de kosten niet meer zo hoog zijn vergeleken bij de producten die in de jaren vóór 2010 werden afgesloten. In reactie op de woekerpolisaffaire ruilden destijds veel Nederlanders hun dure lijfrentepolis in voor een pensioenspaar- of pensioenbeleggingsrekening. Op dat moment waren er veel overstappers, zo herinneren de onderzoekers zich. De laatste vijf jaar zien zij echter weer een stijgende trend. Zelfs een kostenverschil van een half procent per jaar kan honderden, mogelijk zelfs duizenden euro’s aan pensioenvermogen schelen als de pensioenopbouwer nog veel opbouwjaren voor de boeg heeft, aldus de onderzoekers.

Meer aandacht voor pensioen

De onderzoekers baseren zich op klantcijfers over de eerst vijf maanden van dit jaar. De online pensioenaanbieder verwelkomde in die periode ruim achtduizend overstappers. Dat zou ruim drie keer hoger zijn dan in 2021. De toename heeft volgens de onderzoekers te maken met digitalisering, kostenbewustzijn en een grotere aandacht voor pensioen.

Opbouwfase versus uitkeringsfase

De overstappers zouden volgens de onderzoekers zowel consumenten zijn die vermogen opbouwen in een pensioenproduct, als ook mensen die aan het einde van de opbouw zitten en bij pensionering die opbouw moeten laten omzetten in pensioenuitkeringen. Over die laatste groep laten de onderzoekers weten dat velen onder hen denken dat ze na de opbouwfase verplicht zijn om de uitkering bij dezelfde partij af te nemen, Dat is niet het geval, zo bedrukken de onderzoekers: ook op dat moment is het nog mogelijk te vergelijken en over te stappen als elders een betere uitkering tot de mogelijkheden behoort.

Van pensioenspaarrekening naar beleggingsrekening en vice versa

Tot slot zijn de onderzoekers van mening dat veel consumenten zich in toenemende mate niet alleen laten leiden door kosten, maar ook door een hogere rente bij een andere aanbieder. Ook zouden er mensen zijn die tijdens de opbouw van een pensioenspaarrekening overstappen naar een beleggingsrekening, omdat dat meer rendement kan opleveren. Het omgekeerde zou ook voorkomen als mensen dichtbij hun pensioen zijn en minder risico willen lopen.

Bron: Brand New Day