Dezer dagen wordt er uitvoering gegeven aan zogenaamde ‘schikkingsregelingen woekerpolissen’. Polishouders krijgen een voorstel tot compensatie. Echter de uitvoering gebeurt niet geheel transparant en onder druk. Zo worden er geen berekeningen verstrekt van de compensatiebedragen en zijn er grote verschillen met de gewekte verwachtingen. Er is ook hier weer sprake van inbreuk op wetgeving: ‘geschonden normen’. De alternatieve schadeberekende G-methoden zijn wél op juridische grondslagen gebaseerd, zoals hier wordt besproken.

📌 Wat is een ‘woekerpolis’? Geschonden normen.

Een ‘woekerpolis’ is een beleggingsverzekering met verborgen en te hoge kosten en premies waarbij er sprake is van misleidende informatie door de aanbieder. Vanuit het algemeen overeenkomstenrecht, het verzekeringsrecht en in het bijzonder de Wet Financieel Toezicht, is er sprake van ‘geschonden normen’ met als gevolg dat polishouders ‘schade lijden’. Kortom er zijn, verwijtbaar, juridische normen geschonden.

Hieronder volgt een overzicht van de belangrijkste geschonden normen uit het:

📌 1. Algemeen overeenkomstenrecht (Burgerlijk Wetboek, Boek 6 en Boek 7)
a. Dwaling (art. 6:228 BW)
Als de verzekeringnemer een polis heeft afgesloten op basis van onjuiste of onvolledige informatie, kan sprake zijn van dwaling. “Een overeenkomst die is gesloten onder invloed van dwaling en bij een juiste voorstelling van zaken niet zou zijn gesloten, is vernietigbaar.”
b. Wanprestatie / tekortkoming (art. 6:74 BW)
Als de verzekeraar zich niet heeft gehouden aan de afspraken of verwachtingen die voortvloeien uit de overeenkomst. “Iedere tekortkoming in de nakoming van een verbintenis verplicht de schuldenaar tot vergoeding van de schade …”
c. Onrechtmatige daad (art. 6:162 BW)
Bijvoorbeeld als er sprake is van misleiding, schending van zorgplichten of een opzettelijk ondoorzichtige kostenstructuur. “Hij die jegens een ander een onrechtmatige daad pleegt, die hem kan worden toegerekend, is verplicht de schade die de ander daardoor lijdt te vergoeden.”
d. Informatieplicht (art. 6:248 lid 2 BW)
De redelijkheid en billijkheid brengen mee dat een partij bij het afsluiten van een complexe verzekering duidelijk moet informeren over kosten en risico’s.

📌 2. Verzekeringsrecht (Boek 7 BW)
a. Informatieplicht verzekeraar (art. 7:928 BW)
Verzekeraar moet relevante informatie inwinnen bij het aangaan van de overeenkomst, en mag geen relevante informatie verzwijgen.
“De verzekeringnemer is verplicht voor het sluiten van de overeenkomst aan de verzekeraar alle feiten mede te delen waarvan hij weet of behoort te begrijpen dat zij voor de verzekeraar van belang kunnen zijn.”
b. Transparantie van kosten en risico’s (uit jurisprudentie bijv. Koersplan-arrest)
De verzekeraar moet helder zijn over kosten en afroming van de waarde van de belegging. Gebrek aan transparantie kan worden aangemerkt als schending van de zorgplicht.

📌 3. Wet op het financieel toezicht (Wft)
a. Zorgplicht en passende advisering (art. 4:23 Wft)
De financiële dienstverlener moet vóór het adviseren informatie inwinnen over de klant om een passend product te adviseren. “Een aanbieder wint informatie in over de kennis, ervaring, financiële positie en doelstellingen van de consument…”
b. Informatieplicht (art. 4:20 Wft)
De aanbieder moet vóór het sluiten van de overeenkomst de klant duidelijke informatie geven over het product, inclusief alle kosten, risico’s en rendementscenario’s.
c. Verbod op misleiding (art. 4:19 Wft)
Informatie mag niet misleidend of onvolledig zijn, ook niet door wat wordt weggelaten. “De informatie die aan de consument wordt verstrekt, is correct, duidelijk en niet misleidend.”
d. Producttransparantie (art. 4:14 en 4:15 Wft)
De financiële onderneming moet duidelijke informatie geven over het product zelf, inclusief structuur, werking en kosten.

📌 Belangrijk:
De normschendingen zijn vaak ook getoetst in rechterlijke uitspraken en Kifid-uitspraken (Klachteninstituut Financiële Dienstverlening), zoals in het Koersplan-arrest en de uitspraken over Flexibel Verzekeren / Universal Life-producten.

De G-methode

Op grond van juridische analyses en bereikte schikkingsresultaten is er een alternatieve berekeningsmethodiek ontstaan waarmee schadeberekeningen kunnen worden gemaakt die op redelijke gronden wel aan een rechtmatig herstel toekomen: ‘de G-methode’. Om deze G-berekeningen te kunnen maken is een training ontwikkeld waarmee de dossiers met de zogenaamde schikkingsregelingen kunnen worden vergeleken. Klik hier voor de beschrijving van de training op YouTube. Aanmelden kan hier.